Mazella v. Medtronic Alega Incumplimiento de ERISA que Costó a Trabajador en Estado Terminal $336K de Seguro de Vida
El patrimonio de un empleado de larga data de Medtronic, quien falleció de cáncer de esófago, ha demandado a la compañía en un tribunal federal, alegando que incumplió sus deberes fiduciarios bajo ERISA al no notificarle su derecho a convertir una póliza de seguro de vida grupal por $336,000 después de que su cobertura caducara. La póliza de seguro de vida grupal, emitida por la parte no demandada The Hartford, proporcionaba un beneficio total por muerte de $336,000.00, compuesto por $56,000.00 más $280,000.00 (Demanda ¶7).
Cronología de empleo e incapacidad
Michael Mazzella inició su empleo con Medtronic en enero de 1991, marcando el inicio de una trayectoria de 29 años en la compañía (Demanda ¶ eventos cronológicos). En julio de 2017, Michael Mazzella inició una incapacidad temporal, seguida de una incapacidad a largo plazo. El 31 de mayo de 2020, la demandante Lori Mazella y Michael Mazzella fueron notificados de la terminación de los beneficios, incluyendo la cobertura del seguro de vida. El 28 de junio de 2020, Michael Mazzella falleció de cáncer de esófago.
Términos de la póliza de seguro de vida grupal y mecanismo de terminación
La demanda alega que Michael Mazzella, quien trabajó para Medtronic durante 29 años, participó en la póliza de seguro de vida grupal de la compañía, la cual proporcionaba un beneficio total por muerte de $336,000.00, compuesto por $56,000.00 más $280,000.00 (Demanda ¶7). Según los términos de la póliza, la cobertura individual del seguro de vida grupal terminaba cuando un empleado ya no estaba "activo en el trabajo", como se indica en la demanda: "La cobertura individual del seguro de vida grupal terminaba cuando un empleado ya no estaba activo en el trabajo" (Demanda ¶9). Sin embargo, la póliza incluía disposiciones para la continuación de la cobertura bajo circunstancias específicas.
Los empleados en situación de incapacidad a largo plazo tenían derecho a mantener la cobertura del seguro de vida grupal por hasta 30 meses (Demanda ¶12). Además, la póliza permitía a los empleados elegibles convertir su seguro de vida grupal a una póliza individual sin necesidad de presentar pruebas de asegurabilidad, siempre que presentaran la solicitud dentro de los 31 días siguientes a la terminación de la cobertura grupal. La demanda alega que la póliza otorgaba a los empleados elegibles el derecho a convertir el seguro de vida grupal a una póliza individual sin necesidad de presentar pruebas de asegurabilidad (Demanda ¶11). Sin embargo, Medtronic, en su calidad de administrador del plan, no informó a Michael Mazzella sobre este derecho de conversión ni sobre los pasos necesarios para ejercerlo.
El 31 de mayo de 2020, la demandante Lori Mazella y Michael Mazzella recibieron notificación de que sus beneficios, incluyendo la cobertura del seguro de vida, habían sido terminados. La demanda alega que las comunicaciones de Medtronic fueron engañosas. The Hartford, la emisora de la póliza de seguro de vida grupal, posteriormente denegó la reclamación de la demandante, afirmando que la cobertura había terminado el 5 de enero de 2020 sin que se hubiera ejercido la conversión (Demanda ¶21).
Presunto incumplimiento en la notificación de los derechos de conversión y comunicaciones engañosas
La demanda alega que Medtronic no informó a Michael Mazzella ni a su beneficiaria sobre la discontinuación de la cobertura del seguro de vida grupal, los derechos de conversión a una póliza individual, ni los pasos administrativos necesarios para ejercer dichos derechos. La demanda además alega que Medtronic informó a la demandante que "la cobertura del empleado permanecería en pleno vigor y efecto si continuaba pagando las primas de la póliza" (Demanda ¶16).
La demanda alega que el demandado proporcionó información engañosa sobre cómo mantener su cobertura y elegibilidad para la conversión de su cobertura, afirmando que Medtronic suministró "información engañosa sobre cómo mantener su cobertura y elegibilidad para la conversión de su cobertura" (Demanda ¶27). La demanda cita que "surge un deber fiduciario afirmativo de proporcionar notificaciones de conversión cuando los términos del plan subyacente o el SPD requieren que el empleador proporcione la notificación" (Demanda ¶25).
Según la presentación, el presunto incumplimiento en la notificación y las comunicaciones engañosas causaron que Mazzella y su beneficiaria perdieran la ventana de 31 días para solicitar una póliza individual convertida después de que cesara la cobertura grupal.
Beneficio de $336,000.00 del seguro de vida en disputa
La demanda alega que la póliza de seguro de vida grupal en el centro de la disputa, emitida por The Hartford, tenía un beneficio total por muerte de $336,000.00, compuesto por $56,000.00 más $280,000.00 (Demanda ¶7). Según la presentación, Michael Mazzella, empleado de Medtronic durante 29 años, estuvo inscrito en la póliza hasta que sus beneficios fueron terminados en mayo de 2020, un mes antes de su muerte por cáncer de esófago.
La demandante sostiene que el presunto incumplimiento de Medtronic al no proporcionar las notificaciones requeridas sobre los derechos de conversión y su comunicación de que la cobertura permanecería en efecto si se pagaban las primas, causó directamente que el patrimonio perdiera el beneficio de $336,000.00. La demanda afirma que el incumplimiento de Medtronic de sus deberes fiduciarios bajo ERISA resultó directamente en la pérdida de los beneficios del seguro de vida tras la muerte de Michael Mazzella. El alivio solicitado incluye la adjudicación del beneficio total de la póliza por $336,000.00, junto con costos, gastos y honorarios de abogados.
Partes
Lori Mazella, albacea del patrimonio de Michael Mazzella y beneficiaria designada bajo una póliza de seguro de vida grupal emitida por The Hartford, presentó una demanda contra Medtronic, Inc. La demanda identifica a Mazella como la demandante, actuando en su calidad de albacea y beneficiaria. Michael Mazzella inició su empleo con Medtronic en enero de 1991 y trabajó para la compañía durante 29 años antes de su muerte.
Medtronic, Inc. es nombrada como la demandada. La compañía es acusada de incumplir sus deberes fiduciarios bajo la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados de 1974 al no proporcionar las notificaciones requeridas sobre los derechos de conversión para la póliza de seguro de vida grupal.
Michael Mazzella, quien falleció el 28 de junio de 2020, no es parte en el litigio. La demanda lo describe como un empleado de Medtronic durante 29 años y participante en la póliza de seguro de vida grupal. En el momento de su muerte, padecía una enfermedad terminal de cáncer de esófago, un hecho que la demanda alega que Medtronic conocía cuando notificó a la demandante y a Mazzella sobre la terminación de los beneficios el 31 de mayo de 2020 (Demanda ¶15).
Primer Cargo: Incumplimiento de Deber Fiduciario bajo ERISA
La demanda alega que Medtronic, Inc. incumplió sus deberes fiduciarios bajo la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados de 1974 (29 U.S.C. Secciones 1104, 1132(a)(3)) al no proporcionar las notificaciones requeridas sobre los derechos de conversión para una póliza de seguro de vida grupal. Según la presentación, ERISA impone "un deber fiduciario afirmativo de proporcionar notificaciones de conversión cuando los términos del plan subyacente o el SPD requieren que el empleador proporcione la notificación" (Demanda ¶25). La demandante sostiene que la omisión de Medtronic impidió directamente que Michael Mazzella convirtiera su cobertura grupal a una póliza individual antes de su muerte.
La demanda establece que el incumplimiento del demandado al no notificar a Mazzella sobre sus derechos de conversión indujo a error a la demandante y a Michael Mazzella acerca del estado de su cobertura. La presentación alega además que Medtronic proporcionó información engañosa sobre cómo mantener su cobertura y elegibilidad para la conversión de la cobertura, a pesar de saber que Mazzella padecía una enfermedad terminal de cáncer de esófago, afirmando que el demandado proporcionó "información engañosa sobre cómo mantener su cobertura y elegibilidad para la conversión de su cobertura" (Demanda ¶27).
La demanda alega que la conducta de Medtronic violó sus deberes fiduciarios al privar a Mazzella de la oportunidad de asegurar la continuación de la cobertura mediante la conversión, resultando en la pérdida de un beneficio por muerte de $336,000.00, compuesto por $56,000.00 más $280,000.00 (Demanda ¶7). La demandante solicita un fallo en contra de Medtronic por el monto total de la póliza, junto con reparación equitativa, costos y honorarios de abogados.
Reparación solicitada: Fallo por $336,000.00, reparación equitativa, costos y honorarios de abogados
La demanda exige un fallo a favor de Lori Mazella, en su calidad de albacea del Patrimonio de Michael Mazzella, y en contra de Medtronic, Inc. por el beneficio total por muerte de $336,000.00 bajo la póliza de seguro de vida grupal, compuesto por $56,000.00 más $280,000.00 (Demanda ¶7).
Además de la indemnización monetaria, la demandante solicita otra reparación equitativa que se considere necesaria para resarcir a la demandante, incluyendo costos, gastos y honorarios de abogados. La demanda cita la autorización de ERISA para tal reparación, que permite a un participante o beneficiario obtener la reparación equitativa adecuada para remediar violaciones o hacer cumplir los términos del plan. La demanda alega que el incumplimiento de Medtronic al no proporcionar notificación de los derechos de conversión y sus comunicaciones engañosas violaron sus deberes fiduciarios, particularmente dado su conocimiento de la enfermedad terminal de Mazzella en el momento de la notificación de terminación de beneficios el 31 de mayo de 2020 (Demanda ¶15).
Las alegaciones descritas aquí son tomadas de la presentación y permanecen no probadas; no se refleja en el documento fuente ningún escrito de respuesta.
Las alegaciones descritas aquí son tomadas de la presentación y permanecen no probadas; no se refleja en el documento fuente ningún escrito de respuesta.
David Brunk es un abogado litigante civil. Puede ser contactado en david@newmanbrunk.com.
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